Mitos de Medicare desmentidos

Mitos de Medicare desmentidos

La planificación de la jubilación conlleva muchos conceptos erróneos sobre el tema de Medicare. Tal vez haya oído que Medicare es gratuito o que le brindará cuidados totales una vez que cumpla 65 años. Planificar su futuro es importante, por lo que queremos informarle sobre los mitos comunes de Medicare. Si no está seguro de si algo que ha escuchado sobre Medicare es cierto, uno de nuestros asesores de planes autorizados puede ayudar a explicárselo. Llame al 1-877-550-3285 (TTY: 711), del 1 de octubre al 31 de marzo, todos los días, de 8:00 a. m. a 8:00 p. m., y del 1 de abril al 30 de septiembre, de lunes a viernes, de 8:00 a. m. a 8:00 p. m.

Mito: Todo Medicare es gratuito. 

Realidad: La Parte A (seguro hospitalario) podría ser gratuita si ha trabajado la cantidad mínima de años. Pero hay una prima mensual para la Parte B de Medicare (seguro médico) que comienza alrededor de $175 por mes y puede ser más alta, según sus ingresos. También podría haber otros costos de bolsillo, copagos, coseguros y deducibles que tener en cuenta.

Mito: Medicare cubre todo, como fármacos recetados, atención dental, de la vista, de la audición y a largo plazo.

Realidad: Lamentablemente, estos no están cubiertos, a menos que elija un plan Medicare Advantage o un plan complementario que sí los incluya. Debe considerar cómo cerrará esas brechas en la cobertura con el plan que elija. Los beneficios adicionales pueden variar según el plan y la región.

Mito: Me inscribo automáticamente cuando cumpla 65 años. 

Realidad: No se inscribe de manera automática a menos que ya esté recibiendo beneficios del Seguro Social. La mayoría de las personas deberá inscribirse durante el período de inscripción inicial que comienza tres meses antes de su cumpleaños número 65 y finaliza tres meses después de este.

Mito: Puedo inscribirme en cualquier momento. 

Realidad: Solo puede inscribirse durante su período de inscripción inicial que comienza tres meses antes de su cumpleaños número 65 y finaliza tres meses después de este. También puede cambiarse a un plan Medicare Advantage durante diferentes períodos de inscripción, como el período de inscripción anual (todos los años, del 15 de octubre al 7 de diciembre) o un período de inscripción especial (debe cumplir con circunstancias especiales de vida para calificar).

Mito: Medicare es solo para personas mayores.

Realidad: Muchas personas creen que usted debe tener 65 años, pero algunas personas más jóvenes con ciertas discapacidades o afecciones de salud también pueden calificar. Existen planes especiales de Medicare Advantage diseñados solo para estas situaciones únicas. Obtenga información sobre los tipos de planes para necesidades especiales. 

Mito: No necesita las Partes A y B para inscribirse en un plan complementario de Medicare. 

Realidad: Necesita las dos partes.

Mito: Puede quedarse sin Medicare si tiene problemas de salud importantes o si ha realizado demasiadas reclamaciones.

Realidad: No se preocupe. Esto no puede suceder.

Mito: TIENE que hacer un cambio durante el período de inscripción anual. 

Realidad: Si está conforme con su plan, no necesita hacer nada para mantenerlo como está. 

Mito: Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, el Seguro Social le devolverá su prima de la Parte D de Medicare (cobertura de fármacos recetados).

Realidad: Esta instancia solo se aplica a ciertos planes en ciertas áreas del país y también puede aplicarse si recibe Medicaid.

Mito: Medicare cubre atención a largo plazo, asilos de ancianos o residencias de vivienda asistida, programas de cuidado diurno para adultos y cuidado asistencial diario, como asistencia con las actividades de la vida cotidiana (comer, bañarse y vestirse). 

Realidad: Es posible que Medicare solo cubra cosas como una estadía a corto plazo en un centro de enfermería especializada en condiciones específicas, como la recuperación después de una hospitalización.

Mito: Mi cónyuge puede estar cubierto por mi plan de Medicare. 

Realidad: Cada persona debe inscribirse individualmente para su propia cobertura, ya sea a través de un empleador, un plan individual, un seguro conforme a la Ley COBRA, Medicare o Medicaid.

Mito: Mi médico no aceptará mi plan Medicare Advantage.

Realidad: Si un médico acepta Medicare Original, es probable que también acepte planes Medicare Advantage, pero verifique quién está dentro de la red. Algunos planes Medicare Advantage ofrecen una sólida red de médicos, como nuestros planes Sentara Medicare.

Mito: La Parte D de Medicare es opcional y no es necesaria si no estoy tomando medicamentos recetados.

Realidad: Inscribirse en un plan de la Parte D (cobertura de fármacos recetados) cuando es elegible para Medicare puede ayudarlo a evitar sanciones por inscripción tardía. Todos deberían inscribirse en la Parte D de Medicare. Sentara Medicare ofrece planes Medicare Advantage que incluyen cobertura de fármacos recetados sin costo adicional.

Mito: Su nivel de ingresos afecta si puede inscribirse en Medicare.

Realidad: Siempre y cuando tenga más de 65 años o tenga una discapacidad del Seguro Social, puede inscribirse en Medicare, independientemente de su nivel de ingresos o ahorros. 

Mito: Tener un seguro conforme a la Ley COBRA después de jubilarse o dejar su trabajo le permite retrasar la inscripción en Medicare.

Realidad: Medicare no reconoce a COBRA como un seguro creíble, por lo que una demora en la inscripción en la cobertura podría significar sanciones financieras. Sin embargo, si es elegible para continuar con el plan de salud de su empleador, puede reconocerse como un seguro creíble. El plan de salud de su empleador puede verificar esto por usted.

Mito: Los planes Medicare Advantage son costosos.

Realidad: Muchos planes Medicare Advantage, como Sentara Medicare, ofrecen primas de $0, así como beneficios adicionales como cobertura de fármacos recetados, cobertura dental, de la vista, de la audición y una asignación para productos de venta libre. Los planes Medicare Advantage reciben dinero del gobierno y eligen cómo asignar el dinero. Es posible que no pague una prima por adelantado, pero que tenga un copago cuando utilice los servicios. Esto es especialmente bueno para las personas que no utilizan muchos servicios.

Mito: Todas las personas que tienen Medicare tienen derecho a una tarjeta flexible con dinero gratis.

Realidad: Solo ciertos planes Medicare Advantage en determinadas áreas ofrecen tarjetas flexibles, y los beneficios para cada uno varían ampliamente. Sentara Medicare tiene planes que incluyen una tarjeta flexible prepagada que puede usar para comestibles si tiene una afección crónica que califica y productos de venta libre. También puede acumular recompensas en su tarjeta flexible por completar actividades saludables cuando se inscribe en un plan Sentara Medicare. Puede usar su monto del programa Healthy Rewards para servicios públicos o cualquier cosa que acepte tarjetas de débito, excepto alcohol y productos de tabaco.

Si desea obtener más información sobre Sentara Medicare, llámenos hoy mismo. Un asesor de planes autorizado estará encantado de pasar tiempo con usted para responder sus preguntas.

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